Selic em alta: como isso afeta a economia e suas finanças pessoais?

Em decisão recente, em 19 de março deste ano, o Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central (BC), elevou a taxa Selic, principal instrumento de política monetária do país. Atualmente, a Selic está fixada em 14,25% ao ano, sendo o maior nível desde 2016. O aumento da taxa básica de juros tem impactos significativos tanto na economia nacional quanto nas finanças pessoais dos brasileiros. Entenda o que isso significa na prática e como você pode se adaptar a esse cenário.

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, utilizada pelo BC como principal instrumento para controlar a inflação. Quando a inflação está acima da meta estabelecida, o Banco Central tende a elevar os juros para reduzir o consumo e, consequentemente, conter a alta de preços.

A decisão de aumentar a Selic está relacionada à persistência inflacionária observada nos últimos meses e às preocupações com o cenário fiscal do país. O Copom avaliou que era necessário um ajuste na política monetária para garantir a convergência da inflação para a meta no horizonte relevante.

O aumento da taxa de juros tem efeitos diretos na atividade econômica. Com juros mais altos, o crédito fica mais caro, desestimulando o consumo e os investimentos das empresas. Isso tende a desacelerar a economia, mas também a controlar a inflação.

Para empresas, especialmente as pequenas e médias, o cenário de juros elevados significa custos maiores para financiamentos, o que pode impactar planos de expansão e contratações. Já para o governo, a alta da Selic aumenta os gastos com o pagamento da dívida pública.

Já no âmbito das finanças pessoais, o impacto da elevação da Selic é sentido de diferentes formas no dia a dia dos brasileiros. Enquanto os investidores conservadores podem se beneficiar com melhores rendimentos em aplicações de renda fixa, aqueles que dependem de crédito enfrentam condições mais restritivas e juros mais altos em empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.

"Com a elevação da Selic, os empréstimos se tornaram mais caros, pressionando o orçamento de famílias que já possuem dívidas ou que precisam contratar novos financiamentos", explica Evandro Correia Silva, CEO da Nero Perícias, empresa especializada em serviços de perícia técnica, com destaque para a análise grafotécnica que envolve a verificação da autenticidade de assinaturas e documentos.

Além de perícia técnica, a Nero Perícias também realiza avaliações imobiliárias, serviço que tem ganhado grande relevância no contexto atual de financiamentos com garantia de imóveis, como o Home Equity. "Trata-se de uma alternativa interessante para quem busca crédito com taxas mais atrativas, um tipo de empréstimo que utiliza um imóvel quitado ou com boa parte já paga como garantia da operação”, afirma Silva.

Para o executivo, as pessoas estão buscando alternativas mais vantajosas para reorganizar suas finanças em um cenário de juros elevados. “Por oferecer menor risco ao credor, as taxas em Home Equity são significativamente inferiores às praticadas em empréstimos pessoais convencionais ou no cheque especial. Não por acaso, desde a última alta da Selic, observamos um crescimento de aproximadamente 20% na demanda pelo serviço de avaliação imobiliária, etapa fundamental no processo de empréstimo Home Equity", pontua ele.

Silva também destaca uma tendência interessante no mercado: “Períodos de juros elevados podem ser a oportunidade de investir em qualificação profissional que amplie as possibilidades de renda. O curso de perito grafotécnico, por exemplo, tem se mostrado uma excelente opção, já que a demanda por esse tipo de serviço especializado mantém-se estável mesmo em períodos de retração econômica, oferecendo boa remuneração e flexibilidade de atuação."

Abaixo, o CEO da Nero Perícias destaca outras orientações práticas e valiosas para adaptar suas finanças a este momento econômico de elevada taxa Selic:

• Reavalie suas dívidas – Momentos de alta nos juros são ideais para reavaliar dívidas existentes. Se possível, busque renegociar ou trocar dívidas mais caras por outras com taxas menores.

• Planeje o orçamento familiar – Com crédito mais caro, o controle financeiro ganha ainda mais importância. Priorize o pagamento de dívidas com juros altos e evite novas despesas parceladas, especialmente as que incidem juros. “Informação e planejamento são as melhores ferramentas para navegar esse período com segurança. Independentemente do cenário, manter uma reserva de emergência e adotar uma postura financeira consciente são fundamentais para atravessar períodos de incerteza econômica com maior tranquilidade”, recomenda Silva.

• Revise seus investimentos – Quem tem perfil mais conservador pode aproveitar os bons rendimentos da renda fixa, como Tesouro Direto, CDBs e LCIs/LCAs. Essas modalidades tendem a oferecer retornos mais atrativos quando a Selic está em patamares elevados. A tradicional caderneta de poupança, apesar de ter sua rentabilidade atrelada à Selic, ainda apresenta retornos inferiores a outras opções do mercado. Com a inflação em alta, existe o risco de a poupança não conseguir preservar o poder de compra do dinheiro. Para investidores com perfil moderado ou arrojado, é importante revisar a carteira para garantir que a alocação esteja alinhada aos objetivos de longo prazo, sem reagir de forma exagerada às oscilações de curto prazo.

Sobre a Nero Perícias

A Nero Perícias é uma empresa especializada em serviços de perícia judicial e extrajudicial, com atuação em todo o território nacional. Reconhecida pela excelência técnica, a empresa oferece soluções em avaliação de imóveis urbanos e rurais, perícia grafotécnica, análise de falsidade documental e assistência técnica em processos judiciais. Com uma equipe altamente qualificada e comprometida, destaca-se pela elaboração de laudos técnicos precisos e pela prestação de consultoria especializada, atendendo às necessidades de clientes em diversas áreas, como advocacia, instituições financeiras e particulares.